Palūkanos pasiekė aukščiausią lygį

Pasiektas aukščiausias palūkanų lygis per šešerius metus – Vilniaus tarpbankinės rinkos VILIBOR palūkanos perkopė 6 procentų ribą. Tai augina indėlių vertę, tačiau smogia būsto kreditų vartotojams.

Įtampa didėja

Dar prieš metus Vilniaus tarpbankinės rinkos VILIBOR palūkanos sudarė 3,85 procento, šiuo metu – 6,1 procento. „Sampo“ banko Verslo plėtros tarnybos direktorius Norbertas Žioba sakė, kad tokia situacija šalies ekonomikai nėra palanki.

„Paskolas verslui vystyti paėmusios įmonės ar būsto kreditus turintys gyventojai dabar turės dar labiau susispausti, atsargiau planuoti šeimos ar įmonės biudžetą. Tačiau situacija palanki indėlininkams, nes didės ir indėlių palūkanos“, – kalbėjo N.Žioba.

200 tūkst. litų būsto paskolą paėmusiam gyventojui dabar kas mėnesį tenka sumokėti 300 litų didesnes palūkanas, o per metus 4 tūkst. daugiau negu praėjusiais.

SEB Vilniaus banko prezidento patarėja, šeimos finansų ekspertė Julita Varanauskienė pabrėžė, kad didėjančios palūkanos mažina galimybes skolintis ir paskatas investuoti. Didėjančios palūkanos nėra palanki sąlyga ir verslo plėtrai.

VILIBOR palūkanos, su kuriomis siejama paskolų litais kintamoji palūkanų dalis ir kurioms augant didėja ir pinigų suma, kurią tenka mokėti bankui, yra didžiausia nuo 2001 metų rugpjūčio, kai ji siekė 6,17 procento.

Pigiau skolintis eurais

Šiuo metu imti paskolą palankiau eurais negu litais. Trijų asmenų šeima, kurios pajamos per mėnesį sudaro 3 tūkst. litų, dabar pasiskolinti begalės 150 tūkst. litų. Prieš metus leistina suma būtų buvusi 200 tūkst. litų.

J.Varanauskienė pabrėžė, kad didžiausios įtakos didėjančios VILIBOR palūkanos turės gyventojams, kurie yra paėmę ilgalaikių būsto paskolų litais su kintama palūkanų norma. Šiems žmonėms padidėjo paskolos įmoka.

Dalis šių paskolų gavėjų, kuriems padidėjusios paskolos įmokos yra pernelyg didelė našta, svarsto galimybę keisti paskolos valiutą – iš litų į eurus. Paskolų eurais palūkanos yra maždaug 1,41 procentinio punkto mažesnės. „Įvertinus net ir valiutos pirkimo išlaidas, paskolos įmokos būtų mažesnės“, – skaičiavo J.Varanauskienė.

200 tūkst. litų būsto paskolos litais mėnesio įmoka yra maždaug 180 litų didesnė (1,3 tūkst. lito) negu tokio pat dydžio paskola eurais (1,1 tūkst.).

Brangi ramybė

Renkantis palūkanų tipą – fiksuotas ar kintamas – verta atsižvelgti į jų dydį bei ateities prognozes. Paskolų litais palūkanų norma šiuo metu yra maždaug 0,8 procentinio punkto didesnė.

„Fiksuotos palūkanos yra pernelyg brangios. Tačiau rinktis kintamas rizikinga – sunku prognozuoti, kas bus ateityje“, – svarstė J.Varanauskienė.

Fiksuotos palūkanos, anot jos, nepadėtų sutaupyti, bet leistų apsisaugoti nuo netikėto palūkanų didėjimo.

Tai svarbu gyventojams, kurių paskolos įmokos ir pajamų santykis yra didelis ir beveik nereikšminga tiems, kas paskolas grąžinti ketina greitai, pavyzdžiui, planuoja parduoti turtą.

„Fiksuotos palūkanos yra tarsi draudimas. Sumokame, kad gyventume ramiau, kad staiga neužgriūtų didesnės išlaidos“, – sakė N.Žioba.

Banko „DNB Nord“ Kauno būsto paskolų portfelyje – ketvirtadalis vartotojų yra fiksavę palūkanas, likusieji pasirinko kintamas palūkanas. Beveik pusė „Sampo“ būsto paskolų klientų Kaune yra fiksavę palūkanas. SEB Vilniaus banke nuo 2007 metų pradžios Kauno regione 68 procentai išduodamų būsto

paskolų yra su fiksuota palūkanų norma. Visame portfelyje – daugiau paskolų su kintama palūkanų norma.

Tarpinis variantas

Mėnesio pradžioje bankas „DNB Nord“ pasiūlė naują produktą, pavadintą „Palūkanų lubos“. Paėmę naująją „DnB NORD“ banko būsto paskolą, klientai turės garantiją, kad pinigams brangstant, jų mokamos kredito palūkanos neviršys nustatyto dydžio, ir jie mokės mažiau, kai palūkanos rinkoje kris.

„Brangstant būstui ir dėl to didėjant vidutiniam paskolos dydžiui, klientai yra labai jautrūs palūkanų pokyčiams, todėl mes pasiūlėme naują galimybę – fiksuoti aukščiausią palūkanų kilimo ribą – lubas, ir mokėti mažiau situacijai rinkoje pasikeitus,“ – pasakojo banko atstovas spaudai Andrius Vilkancas.

Pasirinkusiems šį būsto paskolos palūkanų mokėjimo būdą, palūkanų kitimo ribos nesikeis penkerius metus. Pasibaigus penkerių metų sutarties terminui, klientas, įvertinęs situaciją rinkoje, galės pasirinkti – pratęsti palūkanų normos apribojimą naujomis sąlygomis arba be jokio papildomo mokesčio pradėti mokėti kintamas palūkanas.

Prognozės miglotos

SEB Vilniaus banko analitikai mano, kad iki 2009 metų palūkanos už paskolas litais dar gali didėti.

Šiuo metu paskolos eurais yra pigesnės. Skirtumas tarp kintamų ir fiksuotų palūkanų – 0,13 procentinio punkto.

Finansų rinkose verda diskusijos dėl palūkanų eurais perspektyvos. Kalbama, kad Europos Centrinis Bankas dar kels bazines palūkanas (nuo kurių priklauso ir tarpbankinė palūkanų norma EURIBOR) dar kartą 0,25 bazinio punkto per ateinančius metus. Per pastaruosius 12 mėnesių Europos Centrinis Bankas palūkanas kėlė 3 kartus po 0,25 procentinio punkto – iš viso 0,75 procentinio punkto).

Anot N.Žiobos, VILIBOR palūkanų perspektyvos priklausys nuo makroekonominių šalies rodiklių. Jeigu infliacija ir einamosios sąskaitos deficitas toliau didės, VILIBOR dar gali kilti.