Bankininkystė

Galima rasti ir mažesnių palūkanų

Šalies bankai klientams siūlo kreditus įvairia valiuta. Pasirenkant valiutą nustatomos skirtingos palūkanų normos litais, eurais ir JAV doleriais. Kodėl taip yra?

Palūkanų normos už kreditus litais skaičiuojamos vadovaujantis palūkanų indeksu VILIBOR. Jis reiškia vidutines tarpbankines palūkanų normas, kuriomis bankai pageidauja paskolinti lėšų litais kitiems bankams. VILIBOR skaičiuojamas ir skelbiamas kiekvieną darbo dieną. VILIBOR apskaičiuoti naudojamos ne mažiau kaip 5 bankų skelbiamos palūkanų normos. Šie bankai turi atlikti operacijas tarpbankinėje indėlių ir paskolų rinkoje ir būti didžiausiais jos dalyviais.

Šiuo metu didžiausi tarpbankinės indėlių ir palūkanų rinkos dalyviai yra šie Lietuvos bankai: „Nord/LB Lietuva“, „Hansabankas“, Vilniaus bankas, „Nordea Bank Finland Plc“ Lietuvos skyrius ir Ūkio bankas.

Palūkanų normas už kreditus eurais ir JAV doleriais nustato indeksas LIBOR. LIBOR indeksą nustato Britų bankininkų asociacija.

LIBOR nustatymo mechanizmas analogiškas kaip ir VILIBOR.

Tačiau palūkanų indeksas – dar ne viskas. Prie jo visada prisideda ir banko nustatyta marža, kurią sudaro banko patiriami kaštai ir pelnas. Nustatydami maržą bankai paprastai atsižvelgia ir į teikiamo kredito rizikos laipsnį.

Kaip žinia, litas yra susietas su euru, todėl nėra jo kurso svyravimo ir rizikos laipsnis mažesnis. Daugelis bankų paskoloms litais ir eurais taiko vienodas maržas, o palūkanos skiriasi tik dėl skirtumo tarp LIBOR ir VILIBOR.

JAV dolerio kursas nuolat kinta, pastaruoju metu jis ypač dinamiškas. Tokį dolerio kurso kitimą sąlygoja daugelis ekonominių ir politinių faktorių, todėl ši valiuta tapo rizikingesnė. Tokios rizikos pasekmė – šios valiutos kreditų brangimas.

Banko „Nord/LB Lietuva“ specialistai teigė, kad banko kaštai išduodamiems kreditams litais, eurais ir JAV doleriais taip pat skiriasi. Tai priklauso nuo to, iš kokių šaltinių gaunamos paskolos įvairia valiuta.

Pavyzdžiui, paskolų litais finansavimo šaltinis yra indėliai, mažieji bankai taip pat ima paskolas iš didžiųjų bankų ir iš jų teikia kreditus gyventojams. Kreditavimo eurais šaltinis – kreditinės linijos ir paskolos eurais iš Europos bankų. Šios paskolos bankams brangesnės, o tai turi įtakos ir gyventojams išduodamų kreditų palūkanų dydžiui.